www.oStavbe.sk

myslim ze tato tema sem patri kedze vela krat to zacina vsetko hypotekou

aku mate aktualnu urokovu sadzbu na hypo ?

mne skoncila fix a skonsolidoval som 2hypo a 1 spotreb uver do 1 hypo.

Aktualne mi ponukli 4.69% urok na 3r fix 25r, lepsie ako predtym ked som mal fix na 3 ale na 5.8 % niektore banky mi ponukli este v dnesnej dobe hypo urok 5.8 co s ami zda fakt prehnane///

Inak je zaujimave ze bankz sa chvalia ze hypo uz od 4.2 napr ale realne to vuobec neponukaju, alebo eln pre klientov co maju prijem nad 5000 mesacne napr. To envravim o tom ze banke vlastne nadstandardne rucim a to zalozena nehnutelnost ma cenu 220K a banke dlzim 90K.

P.s co ma uplne dostalo ze banka chce kolaudacne rozhodnutie, pritom som si chcem navysit hypoteku aby som mohol zateplit strop a dkonocit nake spravy a skolaudovat. Poddla vsetkeho im bude nakoniec stacit potvrdena ziadost o predlzenie stavebneho povolenia.

P.s.s Zaujimave je ze v susednom rakusku su uroky uz od 3.4 %... Keby to upravili v unii ze muoze mat clovek hypo v banke v inom state a nehnutelnost v inom state tak by s ato oplatilo aj vsetko uradne prelozit a preniest tam... Ale to je zatial vo hviezdach

Tk vsetkym a skore dokoncenie

Urokova sadzba sama o sebe nie je az taka relevantna. Ja by som radsej porovnaval mesacne splatky. Jedna banka ti moze ponuknut vyssiu urokovu sadzbu, ale napriek tomu tam budes platit menej ako v inej banke. A v konecnom dosledku teda aj menej preplatis uver. Kazda banka ma svoje metodiky na vypocet splatok. Urcite sa tu najde niekto viac kvalifikovany, ktory to vysvetli odbornejsie. Ale na porovnavanie urokovej sadzby by som sa nespoliehal.

@buduci mukl: Ci je 4.69% dobra sadzba tazko povedat, zalezi len na tebe Na rocnom fixe mam to co "moja" banka slubovala v reklame, na 3rocnom fixe mam viac, ale menej ako ty. Pomohlo ti to ?
@marko182: Mas asi na mysli RPMN (rocna priemerna miera nakladov). To je relevantny udaj, ktory sa oplati porovnat, kedze banky maju rozne urovne poplatkov.

vseobecne: na urokovu mieru okrem ratingu vyznamne vplyvaju faktory:
-kompetencna zlava (co si ty alebo tvoj poradca vyhadas na pobocke)
-zamestanencky pomer k banke
-pomer hypo versus cena zalozenej nehnutelnosti (idealne je, ak je < 50%, zvacsa je to spojene s celkom slusnou zlavou).

S týmto príspevkom autora k+k súhlasil

marko182

Ja este nemam sfinalizovane ponuky, takze konkretne podmienky hovorit nebudem, ale:
banka 1 - urokova sadzba 4.65%
banka 2 - urokova sadzba 4.69%
ale mesacna splatka v banke 2 vychadza nizsia ako v banke 1. Ako k+k hovori, to bude zakopane v tej RPMN

marko182 píše:Ja este nemam sfinalizovane ponuky, takze konkretne podmienky hovorit nebudem, ale:
banka 1 - urokova sadzba 4.65%
banka 2 - urokova sadzba 4.69%
ale mesacna splatka v banke 2 vychadza nizsia ako v banke 1. Ako k+k hovori, to bude zakopane v tej RPMN

zalezi co vsetko mas zahrnute v anuitnej splatke v jednotlivych ponukach (typicky rozdiel je, ze poplatok za vedenie uctu jedna banka dava do anuity, ina nie), takze pozor comu hovoris mesacna splatka.
odporucam ale hlavne, aby v ponuke banka dodala polozkovy splatkovy kalendar. treba si hlavne vsimat, kedy sa zacne splacat istina, aby nezostali oci pre plac pri buducom predcasnom vyplateni uveru, hlavne ak clovek sadne banke na lep a zoberie si supervyhodny uver, kde poplatok za poskytnutie uveru bude zaplateny z anuity a nebodaj este aj uver s progresivnym splacanim ...

k+k píše:zalezi co vsetko mas zahrnute v anuitnej splatke v jednotlivych ponukach (typicky rozdiel je, ze poplatok za vedenie uctu jedna banka dava do anuity, ina nie), takze pozor comu hovoris mesacna splatka.

Mesacnou splatkou som myslel uz komplet vsetko, cize splatka uveru + mesacny poplatok za vedenie bezneho uctu (v pripade nedomovskej banky) + mesacny poplatok za vedenie uveroveho uctu + pripadne ine pravidelne poplatky.
Co sa tyka toho polozkoveho splatkoveho kalendara, dik za upozornenie. Ak to banka neposkytne sama od seba, tak sa budem pytat na to.

Ja mam 3.0%, bohuzial fix je len na 3 roky. Dostal som presne ten urok aky slubovala banka v reklame - volksbank.

marko182 píše:Urokova sadzba sama o sebe nie je az taka relevantna. Ja by som radsej porovnaval mesacne splatky. Jedna banka ti moze ponuknut vyssiu urokovu sadzbu, ale napriek tomu tam budes platit menej ako v inej banke. A v konecnom dosledku teda aj menej preplatis uver. Kazda banka ma svoje metodiky na vypocet splatok. Urcite sa tu najde niekto viac kvalifikovany, ktory to vysvetli odbornejsie. Ale na porovnavanie urokovej sadzby by som sa nespoliehal.

No tu je najdolezitejsie pochopit, ze anuita je pravidelna splatka rovnakej sumy, ktora ale osahuje splatku istiny aj splatku uroku, ktore sa postupne menia. Na zaciatku prevazuje splatka uroku a z istiny sa splaca menej, na konci splatnosti uveru je uz na urok pripadajuca cast nizka a splaca sa hlavne istina. To znamena ze najdolezitejsimi faktormi su vyska uroku a dlzka splatnosti.

Tj ak si vezmeme uver 100 tis. EUR pri 5% na 30 rokov, tak splatka je 536,82 EUR (ak sa rata ze mesiac ma 30 dni a rok 360 dni). Pri nezmenenych urokovych sadzbach (!tu pozor slovenske banky nefixuju urok na 30 rokov a trhove urokove sadzby s najvacsou pravdepodobnostou v buducnosti nebudu na minimach ako posledne roky, ked ECB dodava na bankam neobmedzenu likviditu) clovek zaplati za 30 rokov banke 193.255,78 EUR.
Pri dlzke uveru 15 rokov je sice splatka 790,79 EUR, ale celkovo clovek zaplati banke 142.342,85 EUR.

Pri 4% je to splatka 477,42, celkovo 171.869,51 pri 30 rokoch proti 739,69 splatke, celkom 133.143,83 pri 15 rokoch.

Velmi dolezita je aj vyska poplatku nazaciatku , co ovplyvnuje Rocnu percentualnu mieru nakladov (mala by sa vlastne rovnat effektivnej urokovej sadzbe, ale banky ju aj tak poriadne nevedia ratat). Ta vychadza z toho, ze napr. 500 EUR v sucasnosti ma vacsiu hodnotu ako v buducnosti, pretoze sa da reinvestovat a priniest zisk.

Tj ak je effektivna sadzba 5,11% (Act/Act) na uvere 100 tis. pri 30 rokoch a urokovej sadzbe 5% (30/360) pri 0 poplatkoch (napr. ste taky dobry klient, ze vlastne ani uver nepotrebujete ), tak pri 1000 EUR poplatku na zaciatku je uz vasa effektivna ur. sadzba 5,2%. Ak vam napr. banka za vedenie uveroveho uctu strhava napr. 5 EUR mesacne, tak effektivna urokova sadzba je uz 5,29%.

Cize ja doporucujem co najlepsie si to premysliet a namodelovat, zvazit aj rizika zmien urokovych sadzieb v buducnosti a aj to ci naozaj potrebujeme mat taku a onaku vyhravku, pretoze kupena za 30 rocnu hypoteku bude stat takmer 2x tolko. A ked ste zamestnancami, tak treba zvazit, ze napr. plat sa nam tiez nezdvojnasobi kazdych 5 rokov a najviac rastie na zaciatku pracovneho zivota a spotreba na uver v sucasnosti nam znizuje spotrebu v buducnosti prave o splatky istiny a urokov. Kazdy si musi najst to svoje optimum. Doporucujem Excel a jeho financne funkcie napr. PMT a hlavne effektivnu ur. sadzbu XIRR (na tu si treba zapnut v Tools/ Add-Inn/AnalysisToolpack).

S týmto príspevkom autora MadaC súhlasil

mPeto

pokial ma pamat neklame, vvcera mi manzelka spominala ze VUB ponuka hypoteku na prefinancovanie aktualnej hypoteky -pokial ju mate v inej banke s tým, ze ponukne o 1% nizsiu urokovu sadzbu
neviem ako to maju s poplatkom, ale urcite nukaju znalca zadara, ale kedze to je biznis mojej zeny-sa do toho moc nestaram
sak to len tak na okraj, ze keby chcel niekto nieco okolo vub, mozem sa doma popytat

koniec koncov, banky sa podla mna cochvila zacnu zaujimat o klientov ktori uz hypo maju a zacnu si ich medzi sebou pretahovat, kedze tempo rastu novych hypo uvverov uz neni take ako bolo doteraz, kedze sa tempo vystavby hlavne bytov spomalilo

pepa píše:Ja mam 3.0%, bohuzial fix je len na 3 roky. Dostal som presne ten urok aky slubovala banka v reklame - volksbank.

to bolo minulý rok, alebo ešte v roku 2010 keď bola taká malá cenová vojna. Dnes už takú sadzbu ani VB nemá.
Teraz sa až tak nenaháňajú trhové podiely.
Teraz banky naháňa skôr regulácia, tak sú opatrnejšie (vyššie úroky).

Bolo to na prelome rokov 2010/2011 ...
Fakt dobra akcia, vsetko bez poplatku, bez potreby vedenia uctu vo VB, atd ...
Akurat, ze netusim co ma caka po tych 3 rokoch ...

po troch rokoch si necháš urobiť ponuky od všetkých bánk a pohrozíš Volksbanku, že ak dajú veľa, tak odídeš. Ale do 3% sa určite už nezmestíš. V tej dobe sa oplatilo fixnúť aj vyššiu sadzbu na 5-10 rokov.

V tej dobe sa dalo akurat tak fixnut 4.25% na 5 rokov a 4.95% na 10 rokov.
Ale to mi neprislo nejako zaujimave.

Ja mam tiez 2 hypoteky no absolutne sa mi neoplati zrusit tu co mam v mBank. Bral som ho v roku 2008 s fixnou marzou 1.01% + BRIBOR potom to preslo na EURIBOR a teda sa mi meni urok podla vyvoja na medzibankovom trhu takze v sucasnosti mam celkovy urok 1.68% a od oktobra este klesne na 1.41% povode som bral 4.04%. Vsetko je a bolo bez poplatkov. A este je tam bilancny mechanizmus.

Druhu mam z CSOB prave teraz v auguste mi konci 3rocny fix z povodnych 5,05% mi navrhli novu urokovu sadzbu 5,39% asi je to ich obchodna praktika zvysit a ked sa clovek neozve tak budeme ryzovat viac.
Okamzite som vyjadril nesuhlas a presiel si banky vo VUB mi ponukli -1% ale az od novej urokovej sadzby nie od povodnej. Nakoniev v unicredite vyslo 4,19%. Isiel som s tym do CSOB tak mi navrhli 4,2%.

Takze urcite treba na banky tlacit ak konci fix.

Ja som prechadzal z CSOB do mBank tusim v 2008 alebo 2009 a vtedy som mal urok Bribor + 1,4 ako marza banky. Dal som variabilnu urokovu sadzbu kedze kriza zacinala, teda aspon v zahranici. Dnes mam vdaka tomu 2,1% a idem od oktobra na 1,4 + 0,28 = 1,68%